你这么焦虑 问题根本不是高房价根源在这里

苏宁金融研究院2017-04-02 12:15
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你这么焦虑 问题根本不是高房价根源在这里

这?#38382;?#38388;一二线城市的高房价?#21482;?#20102;再?#25105;?#21457;了人们对逃离北上广的争论顺带着有人提出了据?#30340;?#33719;诺贝尔经济学奖的三大难题比如为何学历不?#30331;?#20294;学区房却那么?#30331;?#36825;个问题自然没那么深奥只是段子权当一乐但背后的根源却让人深思但凡当压力超过承受力人便容易灰心丧气当这一现象带有普遍性时?#21482;右?#20010;人的灰心变成一群人的黑色幽默段子便出现了

人是社会的基本细胞群体性现象的背后往往有更为中观和宏观的原因中观层面是人们工作的企业和行业出现了问题使得养家糊口的供给侧即收入来源出了问题收入增长赶不?#29616;?#20986;增长压力或者焦虑便产生了

本文我们就?#21448;?#35266;行业层面以互联网金融行业为例来谈谈行业普遍面临的中产焦虑?#20445;?#20197;及行业的焦虑如何传导成为每个?#21491;?#32773;的焦虑最后演化成整个社会的群体性焦虑现象需要说明的是故事里的人和事纯属虚构如有雷同请勿对号入座

高管视角:

烦心事一箩筐的互金公司

甲公司是一家互联网金融企业创业三年了因为赶上了行业风口三年来公司获得了飞快发展先后进行了A轮和B轮融资已经成为市场和同行眼中的?#30333;?#29420;角兽然而公司内部人士的感觉却并不乐观

创始人王总最近有点烦创业初期为了获得免费流量王总会每天花四个小时在论坛和微博上与用户互动也很愿意就热点问题发声慢慢地王总成了?#30340;?#30340;网红和意见领袖事实上创业的头几年公司的近?#35805;?#29992;户都是奔着王总的名头来的虽然经常在外面侃侃而?#28014;?#20449;心满满但王总自己也有苦恼目前行?#30340;?#30340;同质化竞争愈演愈烈他一直苦恼于企业如何转型和突围苦于没有好的方向与此同时近一两年来整个创业团队的氛围大不如前各个部门老总之间争吵不断大家相互抱怨似乎每个人都不快乐他有时很怀念刚刚创?#30340;?#27573;简单乐观和积极的日子有时?#19981;?#38519;入迷茫之?#23567;?/P>

业务部门的张总最近比?#25103;常?#23545;外要与竞争对手打仗现在产品的同质化太厉害了唯有市场宣传用户补贴等全方位发力才有好的结果而财务部门却要压缩用户补贴费用说是公司B轮融来的钱快花完了要省着点唉又要马儿跑又要马儿不吃草难啊

人力部的李总也很郁闷最近经常有骨干员工想离职仔细询问原因竟然是觉得看不到前景和出路没有了干劲可气的是财务部的周总竟然还来找他暗示能不能适当压缩员工费用唉他真的不知道人才是创业企业之本吗

信科部的赵总对业务部门很有意见经常不顾IT研发资源的现状提出不切?#23548;?#30340;要求一会说同业产品有了这个新功能一会又要上那个新功能而且都很急员工经常?#24433;?#21152;点来满足他们的需求关键事后看这些新功能似乎并未带来业务的大幅增长真是浪费资源

财务部门的周总忙于压缩费用支出几乎成了各个部门的公敌?#35805;?#27861;啊公司虽然是?#30340;?#30340;明星企业但?#20004;?#20063;没有盈利眼看融资的钱花的差不多了现在又是资本寒冬肯定要勒紧裤腰带过日?#24433;?#20294;各个部门大手大脚惯了要压缩点费用简直太难了

?#25918;?#37096;的吴总也很苦恼

所有人的苦恼最终都汇总到创始人王总这里王总有时候?#19981;?#24456;无力本以为做了CEO就走上了人生巅峰没想到烦心事这么多早知如此还不如做个普通的白领来的无忧无虑健?#24213;?#22312;

员工视角

积极努力的他想逃离北上广了

小李已经30岁了在甲公司互联网金融企业上班是个小团队的负责人目前他与谈了3年的女朋友正式步入谈婚论嫁的阶段只不过苦于无力买房准丈母娘那里迟迟不松口于是小李把结婚的希望寄托在了升职?#26377;?#19978;不放过任何一个?#38556;?#30340;时间为自己充电

工作上他积极表现努力做好每一项工作经常?#24433;?#21040;很晚空余时间他在得到APP上订阅了几个付费专栏还不时地去听听知乎LIVE以求拓展自己的知识结构他置顶了很多行业相关的公众号实时关注行业热点新闻资讯他加了很多微信群里面有很多行业大牛他时常在群里发言想着可以拓展自己的人脉资源周末他?#35805;?#20250;去听几场精心挑选的行业论坛不过经常失望地发现大佬们只是忙着推荐自己的企业或产品他的背包里随时会准备一本书?#35805;?#37117;是根据新年必读图书清单上的推荐买的以便利用上下班地铁上的空余时间

虽然日子过得无比充实但小李常常会感到莫名的焦虑看着自己所在企业每天为竞争为转型为投资人的下一轮资金而发愁又听闻公司正在筹划?#36855;?#21644;?#25932;?#26041;案小李不知道自己的努力还能不能换来升职?#26377;?#32780;迟到的升职?#26377;?#36824;能不能让自己追赶上节节攀升的房价

这样的日子过了一天又一天他有时候?#19981;?#24819;点哲学问题比如人生的意义生活的目的但很快就被现实的问题打败一向积极向上的他竟然第一次有了逃离北上广的想法

他们怎么了又是为了什么

对于甲公司焦虑的根源不外乎增长可?#20013;?#30340;增长

做了几年的创业企业CEO王总对罗振宇的一段话深有感触罗胖说

以前认为挣钱最重要后面发现增长比挣钱重要当你以为增长最重要的时候后面发现增长的速度才是最重要的当你在追求增长速度的时候你?#21482;?#21457;现超过市场预期的增长速度才重要创业的本质是要增长要预期中的增长要超过预期的增长无论你跑在哪里跑得多快后面都有一条狗在穷追不舍这哪里是在创业这分明是一场没有终点的逃亡

?#27809;?#32852;网金融这个行?#36947;?#35762;支付理财和借贷三个主要的业务线甲公司的重心在理财和借贷准确地讲是理财和消费金融在王总看来理财和消费金融都有广阔的空间但他不再确定这个空间与自己还有多大的关系

为?#23435;?#24341;投资人公司已经支?#35835;?#27604;行业平均水平稍高的利息而为了覆盖资金成本公司需要对接大量的优质高息资产是的要够安全且利息还要够高2015年之前经常还能接到几个房地产企业和地方融资?#25945;?#30340;大单足够卖几个月的但现在这些好项目都被传统金融机构以更低的利?#26159;雷?#20102;做供应链金融吧作为一家创新企业实在是没有资源所以在B端获取可?#20013;?#20248;质资产的希望越来越小了从2016年开始公司便把宝压在了消费金融上面

作为一家创业企业公司并没有海量的用户也没有丰富的大数据不得不与各种各样的小场景方合作然后派驻大量的驻店员工线下获客在这些场景中业务员与潜在用户的有效接触时间往往不超过10分钟10分钟内用户拿不到贷款额度就会失去耐心?#35805;?#27861;只好?#30740;?#29992;风险防控后置专心在这10分钟内做好欺诈风险防控可气的是不停地有竞争对手出来说他们可以3分钟甚至1分钟?#22836;?#27454;搞得合作多年的场景方都想弃王总而去?#23601;?#24635;的经验真的怀疑这些1分钟放款的企业到底有没有做风控不过?#35805;?#27861;只能逼着风控部门进一?#25945;?#39640;审批效率?#27604;?#25928;率和精准度是互斥的但市场竞争激烈没有办法不良率高一点只能靠高息去弥补了

不过在一两个极端事件曝光后高息这种模式开始受到舆论的关注?#36824;?#19978;了高利贷的帽子唉媒体这帮人哪里懂得我们的难处不妨来算?#25910;ˣP2P资金成本10%不良率10%再加上庞大的人力费用利息不高一点企?#30340;?#26377;生存的空间呢

真正让王总深感忧虑的还是巨头们的虎视眈眈之前巨头们不掌握这些三四线?#35835;?#24037;人的数据做不了这块业务才?#20040;?#19994;企业有了可乘之机可随着大量的创业企业布局次级客户市场中国市场中的次级用户也渐渐有了信贷数据假以时日真担心这些数据被巨头获取后开发出一个大数据风控模型把这些用户抢过去巨头的优势就一个利?#23454;停?#23626;时我们这些高息的创业企业该何去何从

每每想到这里王总都头疼不已不过王总也想到了应对之策那便是金融科技唯有先于巨头一步完成对这部分次级用户的大数据风控评估才能借助新的业务模式降低对人力的依赖降低不良率从而慢慢把贷款利?#24335;?#19979;来获得可?#20013;?#31454;争力只不过大数据这玩意说起来容易做起来难啊何况巨头们在加速布局不知道留给这些企业的时间窗口还有多?#33579;?#19968;年半年

王总现在感觉每一秒都是宝贵的想加速布局金融科技但财务部门却经常扯后腿说什么没钱没钱想?#32972;?#37027;些风投都抢着来投资没想到现在都?#20284;?#20102;架子而整个团队大不如前的氛围也让他对背水一?#20581;?#33021;有多大的成功概率深感忧虑他意识到企业的转型不仅仅在业务层面在内部机制体制?#25512;?#19994;文化层面也有很多?#21491;?#22635;只是他要与时间赛跑

对小李来说对公司和行业发展前景不乐观是其焦虑的根源

就拿买房这件事来讲?#28304;?#27605;业以来小李就看着房价一直涨涨涨但?#32972;?#30340;他?#28216;?#35273;得买房会成为自己中产生活的最大拦路虎毕业的时候企业刚刚创立自己是第一批员工拿到了一些股份虽然不多但互联网金融是典型的朝阳产业这些股份未来肯定很?#30331;?#21518;来企业连续进行了两轮融资?#20048;?#24050;经算?#30333;?#29420;角兽了小李相信公司有朝一日上市后自己的这些股份至少能值两百万无论房子怎么涨付个首付总是够的

工作这几年房价一直在涨猛涨但小李最近对公司的发展前景和自己的职?#30331;?#26223;却不那么乐观了

因为一些害群之马的影响整个行业开始受到?#32454;?#30340;监管不受拘束?#22885;?#29983;长的阶段成为了过去公司再也不能天马行空地进行业务创新恰逢此时在传统主业遭遇转?#25512;?#39048;的巨头们开始加速布局互联网金融行业传?#36710;?#24040;无霸商业银行也加快了互联网化转型巨头的进入加剧了行业竞争更重要的是以更实惠的价格更便捷的场景?#38647;?#20102;小李所在公司?#37327;?#32463;营多年的用户

小李知道作为?#20048;登?#21160;的创业企业保持营收的增长是第一重要的而恰恰作为一个?#26174;?#24037;他越来越看不清企?#24403;?#25345;高速增长的希望最近一?#38382;?#38388;公司内部几个部门的关系很僵大家都想努力把自己部门的工作做好但其他部门总是做不到百分百配?#24076;?#22909;像冥冥中有张无形的网束缚住了大家的手脚小李知道公司出了问题但不知道问题出在哪里小李一度动过心思换个行业重新来过为了这个还惹得人事部老总不快但实在舍不得那些原始股权他决定先不管这些抓紧时间充电升职?#26377;?#25165;是硬道理

小李开始了繁忙的充电过程繁忙虽然可以让他忘记焦虑?#22836;?#24700;但他也清楚自己是站在了甲企业或者互联网金融这个行业的船上自?#21495;ܵ迷?#24555;?#27982;?#29992;终究还是这艘船要飞速向?#23433;?#25104;

虽然购房的绝望一直在内心深处折磨着他但事实上他更担心的还是脚下这艘船他知道只要船还在顺利前行他的生活终究还有希望他们的出路在哪里

说到出路也是个有意思的事

为了出路互金公司甲们开始不遗余力地加快金融科技的布局结果自身的金融科技水?#25509;?#24040;头的差距越来越大反倒催生了数据热?#20445;?#25968;据是越来?#28966;?#20102;听说很多一直捣鼓数据的小公司十几年来?#21450;?#27515;不活这两年倒做得风生水起不过有时候王总?#19981;?#24456;释然大不了从头再来只是?#20960;?#20102;自己的几年心血和?#35805;?#25171;拼的?#20540;ܡ?/P>

话说回来有什么办法呢行业过了巅峰期之后上千家的企业注定大多数到最后都会变成炮灰

为了出路小李们不浪费任何一块时间来学?#21834;?#20805;电结果并未解决自身的焦虑反倒催生了一个产业——知识付费?#20445;?#21548;说连微信公众号也要推出付费阅读功能了不过有时候小李?#19981;?#24456;释然自己终究在成长在试着像蜗牛一样自己长出一副可以保护自己的外?#24688;?#21478;外不就是一个房子吗人民日报不是曾撰文失去奋斗房产再多我们也将无家可归?#20445;?#25105;虽然没有房子但我有奋斗精神啊

什么你说小李是不是充电充傻了怎么这么阿Q呢那你来说说小李还能怎么想

最后的最后还是想说点阳光的?#34385;?#37027;就是你所有的经历与付出都不会白费上帝给你关上了这个门也许因为他知道你真正的出路是在另一个出口所以很多时候你并不需要有一个十分明确的目标来激励自己前行因为未来本就是不确定的如果是对的做就是了注定要经历的?#34385;?#32463;历就好了

来源苏宁财富资讯作者薛洪言 苏宁金融研究院互联网金融中心主任

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